Что случилось

Законопроект о противодействии нежелательным организациям в России был внесен в Госдуму в начале мая. В частности, он предлагает включить в перечень признаков, по которым организацию можно отнести к «нежелательным», пункт о посредничестве при проведении финансовых операций с уже запрещенной НКО. Ко второму чтению в законопроекте появились поправки, касающиеся антиотмывочного закона. Они предлагают обязать банки вести контроль за переводами денег в пользу физлиц или компаний из стран, перечень которых определит уполномоченный орган.

«Необходимо обеспечить прозрачность деятельности НКО, поскольку мы можем видеть, сколько денег было израсходовано, но не знаем, сколько денег они получили», — сказал один из авторов инициативы, глава комитета по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев. Депутат утверждает, что поправка никак не отразится на деятельности НКО, которых, по его данным, более 200 тысяч в стране. «Просто уполномоченные структуры будут видеть приход, как говорится, и расход, чтобы они совпадали», — уточнил он.

Участники финансового рынка «концептуально не поддерживают» предлагаемые изменения, говорится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленного в Госдуму. Против также высказалась Ассоциация банков России (АБР). По данным «Коммерсанта», профильные ассоциации направили свои предложения по корректировке инициативы в нижнюю палату еще до второго чтения, но из-за спешки депутатов (рассмотрение документа было заявлено на 9 июня) эти предложения повисли в воздухе. В комментарии РБК пресс-служба Пискарева сообщила, что письма НСФР и АБР еще не поступили, глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков также заявил, что не получал обращений от банковских объединений.

Что не нравится банкам

Основная претензия банков в том, что предлагаемые изменения содержат «крайне труднореализуемые элементы контроля», которые потребуют значительных финансовых расходов. Так как закон распространяется почти на все НКО, банкам придется контролировать гораздо больше операций, которые ввиду невозможности автоматизации нужно будет обрабатывать вручную, пояснил «Коммерсанту» вице-президент АБР Алексей Войлуков.

Если сейчас банки обязаны следить за транзакциями НКО суммой свыше 600 тысяч рублей, то законопроект ликвидирует это пороговое значение, и уже это увеличивает в разы нагрузку на их комплаенс-подразделения. Затраты банков на контроль могут вырасти в десятки, а для некоторых и в сотни раз, цитирует РБК замруководителя НСФР Александра Наумова.

Сообщения о подозрительных операциях клиентов банки передают в Росинфомониторинг. По новым поправкам, объем сообщений может вырасти в два-три раза, и банкам придется увеличить штат комплаенс-менеджеров как минимум на 50%, говорится в письме АБР. В Тинькофф банке оценили рост числа направляемых в день сообщений в 4–5 раз. В банке «Зенит» и Росбанке уже прогнозируют рост затрат на дополнительный персонал и его обучение. По предварительным оценкам опрошенных НСФР банков, регуляторная нагрузка в случае принятия закона в нынешнем виде вырастет многократно: в 10 раз по подсчетам Альфа-банка и в 24 раза по подсчетам «Сбера».

В нынешнем виде поправки подразумевают, что под контроль попадут почти все валютные переводы на любую сумму, включая, например, возврат покупки в иностранном магазине, отмечают в НСФР. Рано или поздно повышенная нагрузка на банки быстро трансформируется в повышенные требования к клиентам, сказал РБК советник по спецпроектам коллегии адвокатов «А1» Сергей Демкин. «Относительно скоро такая функция будет автоматизирована, и трудозатраты по сбору документов и доказыванию лягут на плечи получателей платежа», — предупредил он.

Что они предлагают

Поправки должны вступить в силу 1 октября этого года. Профильные ассоциации называют такой срок нереалистичным: банки просто не успеют нанять и обучить сотрудников и доработать существующие процессы внутреннего контроля. АБР просит отложить дату вступления закона в силу на 180 дней со дня его опубликования, НСФР предлагает перенести срок на 1 июля 2022 года. Также участники рынка просят ограничить сумму операций, подлежащих обязательному контролю: АБР предлагает порог в 100 тысяч рублей, НСФР выступает за порог в 600 тысяч рублей. Также АБР считает нужным исключить из-под контроля операции с использованием платежных карт (p2p-переводы), которые не дают банкам достаточно информации, чтобы что-то выявить.

Предложенные банкирами поправки вряд ли будут учтены в третьем чтении, намеченном на 9 июня. В заключительном чтении не допускаются крупные изменения, напомнил «Коммерсанту» председатель коллегии адвокатов A1 Александр Заблоцкис. В исключительных случаях законопроект могут вернуть к процедуре второго чтения, но на практике это происходит крайне редко, уточнил изданию заместитель председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Сергей Шугаев.

Фото на обложке материала: Paul Fiedler/Unsplash