Разбор скандала с комиссиями банков за блокировку счетов, Калви в шаге от домашнего ареста и Lush без соцсетей

«Тинькофф банк» назвал клеветой ролик о том, что он зарабатывает на выводе денег со счетов, заблокированных по антиотмывочному закону. Мы разобрались, как устроены эти комиссии и в «Тинькофф», и в других банках

Главная тема дня в соцсетях — разбирательство журналистки и автора блога «Адские бабки» Александры Баязитовой с банком «Тинькофф». Конфликт разгорелся из-за ролика, в котором Баязитова утверждала, что банк намеренно блокирует счета клиентов по подозрению в нарушении антиотмывочного закона ФЗ-115, чтобы потом заработать на комиссии за вывод средств 15–20%. «Тинькофф» назвал это клеветой, а журналистка в ответ подала на банк в суд, потребовав компенсации. The Bell разобрался в сути конфликта и выяснил, что «заградительные» комиссии за вывод средств с заблокированного счета есть как минимум в половине банков, популярных у предпринимателей, и оспорить их в суде не так просто.

Конфликт

• В спорном ролике Баязитова рассказывает о схеме, которая якобы позволяет банку зарабатывать на вольном применении антиотмывочного закона 115-ФЗ. Работает схема, по утверждению Баязитовой, так. Менеджер банка звонит клиенту-предпринимателю, сообщает о подозрительных операциях и просит прислать подтверждающие документы; даже если клиент собрал нужные бумаги, счет блокируется. После этого к нему приезжает личный менеджер «и говорит, что вопрос “можно решить” всего лишь за 15–20% от остатка на счете».
• Банк посчитал заявления Баязитовой в ролике клеветой и пожаловался на ее блог в «Яндекс.Дзен», который временно заблокировал пост «Адских бабок». На канале «Адских бабок» в YouTube официальный аккаунт Тинькофф банка назвал ролик в отзывах «откровенной ложью и передергиванием фактов». В ответ Баязитова подала на «Тинькофф» в суд за клевету с требованием компенсации в 500 тысяч рублей за ущерб деловой репутации.

Что говорит «Тинькофф»

• Банк может запросить подтверждающие документы, если считает, что клиент нарушает требования 115-ФЗ, пишет маркетолог «Тинькофф». Договоры с клиентами по требованиям 115-ФЗ расторгаются в единичных случаях, а многие успешно проходят проверку. Остальным банк закрывает дистанционное обслуживание — со счета можно платить налоги и бюджетные платежи, но любые другие операции можно совершать только в офисе (в случае с Тинькофф банком это, видимо, единственный головной офис).
• Комиссия за перевод денег в другой банк при обнаружении «нарушения договора» (в том числе непредоставления удовлетворительных документов по 115-ФЗ) есть и прописана в условиях обслуживания. Дословно в них сказано, что при переводе с закрытого счета «банк вправе удержать комиссию в размере 20% с суммы перевода». «Для нас это фактически заградительный тариф и знак людям, использующим серые и черные мошеннические схемы, что им в “Тинькофф” не рады», — сказали The Bell в пресс-службе банка.

Что в других банках

• The Bell изучил тарифы топ-15 банков и нескольких популярных банков для предпринимателей и обнаружил «заградительные комиссии» еще как минимум у семи — Альфа-банка, Газпромбанка, Совкомбанка, Модульбанка, «Уралсиба», Бинбанка и Промсвязьбанка (наличие комиссии в последнем подтвердили в колл-центре). В первых трех случаях они прописаны именно как комиссии за вывод средств со счетов, закрытых по 115-ФЗ. Их размер в разных банках составляет от 10% до 25% от остатка на счете.

Что думают суды

• Такие комиссии незаконны, и эту позицию поддерживают суды, утверждает Баязитова. The Bell нашел в картотеке арбитражного суда несколько дел, в которых заградительные комиссии признавались незаконными. Одно из них — суд Тинькофф банка с Андреем Захаровым. Предприниматель утверждал, что на вопросы банка по 115-ФЗ предоставил документы, но банк все равно предложил закрыть счет с 15%-ной комиссией на вывод остатка. Арбитражный суд Москвы принял сторону Захарова.
• Эту позицию разделяют не все суды. В похожем деле против Тинькофф банка ИП Татьяна Коршунова проиграла: суд счел, что снятая банком 15%-ная комиссия за вывод денег со счета при применении 115-ФЗ была четко прописана в договоре и банк вполне имел право ее взимать.
• Позиция Верховного суда в этом вопросе неоднозначна, писал «Коммерсант». В одном из разбирательств, где речь шла об удержанной с клиента комиссии в 20% за перевод остатка на счет физлица, ВС указал, что в 115-ФЗ нет нормы, позволяющей банкам устанавливать специальные комиссии для таких случаев. Но в другом деле ВС решил, что при отказе в обслуживании сомнительному юрлицу банк имеет право брать комиссию в 10%, если в договоре она была прописана.

Что думает ЦБ

• ЦБ придерживается того же мнения: на вопрос The Bell о законности заградительных комиссий его представитель ответил, что отношения банка и клиента, в том числе и условия закрытия счета, регулируются договором. Подписывая договор, клиент соглашается с его условиями, в том числе и в части комиссий и порядка возврата удержанной комиссии. На вопрос о том, известно ли регулятору о злоупотреблении антиотмывочным законом, представитель ЦБ ответил, что банк «регулярно мониторит» применение 115-ФЗ и методических рекомендаций, а межведомственная комиссия при ЦБ рассматривает обращения клиентов, которые не смогли оспорить блокировку счета напрямую через свой банк.

Что мне с этого?

Единственный способ не столкнуться с комиссиями за вывод денег со счета — не давать банку повода заподозрить вас в нарушении антиотмывочного закона. Как это сделать — мы объясняли здесь.

ДЕНЬГИ

Калви и четверо заложников

Сегодня Следственный комитет неожиданно попросил суд перевести Майкла Калви под домашний арест. Впрочем, о том, что Калви ждет смягчение меры пресечения, The Bell написал еще в понедельник: за основателя Baring Vostok вступились многие влиятельные люди, это возымело действие в Кремле. Но четверо других фигурантов дела Baring фактически остаются в заложниках — суд продлил срок их задержания под стражей до июля. Воспользоваться этим обстоятельством оппонентам Baring пока не удалось — сегодня сторонники Артема Аветисяна неудачно попытались сместить главу банка «Восточный», из-за которого и разгорелся корпоративный конфликт, переросший в международный скандал.

В другом громком деле, по которому арестован Михаил Абызов, — пока без перемен: сегодня выяснилось только то, что суд арестовал деньги на его счетах и имущество.

«Ведомостям» ищут главного редактора и инвестора

В мае у главного редактора «Ведомостей» Ильи Булавинова истекает контракт, и не факт, что он будет продлен, утверждают источники The Bell, знакомые с ее основным владельцем Демьяном Кудрявцевым. Одновременно Кудрявцев начал искать покупателя на издание, но это вряд ли будет основатель Arbat Capital Алексей Голубович, о котором на этой неделе написал «Коммерсант». Выяснили, что обо всем этом известно.

РЕКЛАМА

Как заработать с помощью искусственного интеллекта

Искусственный интеллект сегодня применяется в каждой компании и кардинально меняет многие привычные отрасли. Он помогает оптимизировать существующие процессы и создавать принципиально новые продукты. Какие возможности открывает ИИ для вашего бизнеса и как избежать рисков? Ответы на эти вопросы можно узнать на конференции Forbes «Как заработать с помощью искусственного интеллекта». Билеты можно приобрести здесь.

ПРАКТИКА

Facebook, давай, до свидания

Бренды, все как один побежавшие несколько лет назад в соцсети, кажется, начинают понимать, что это дорогой и не всегда эффективный способ рекламировать себя (а скандалы там обходятся себе дороже). Сегодня косметический бренд Lush — тот самый, который в России недавно оказался в центре скандала с феминисткой Беллой Рапопорт, — объявил об уходе из социальных сетей. С Рапопорт это, конечно, не связано: компания сворачивает присутствие в соцсетях в Великобритании, а возможно, и в других странах присутствия. Сам бренд объяснил это решение так: «Социальные сети делают прямое общение друг с другом все более и более сложным. Мы устали от борьбы с алгоритмами и не хотим платить за появление в вашей новостной ленте. Поэтому мы решили, что пора попрощаться с некоторыми из наших каналов в соцсетях и вместо этого начать диалог с вами».

Самая маленькая IKEA в Нью-Йорке

Большие загородные гипермаркеты переживают плохие времена во всем мире — а в США, где на них построен весь ритейл, это отдельная драма. Чтобы удержаться на плаву, компании меняют концепции и открывают все больше маленьких форматов в центрах городов. СNBC рассказывает про первый в Нью-Йорке мини-магазин IKEA — похожий открылся в апреле прошлого года в московском «Авиапарке», но с тех пор преимущественно выполняет функцию дизайн-студии. В нью-йоркском магазине будут продаваться небольшие предметы интерьера, а проблему ограниченного выбора будут решать электронные стенды — с их помощью посетитель сможет заказать товары с сайта магазина, а потом забрать их на том же месте. Как и в московской версии, в американском мини-магазине любой желающий сможет сделать дизайн-проект своего интерьера на расставленных по магазину компьютерах. Формат магазина также не отменяет наличия фирменных комнат, которые дизайнеры компании полностью комплектуют товарами из IKEA, — в небольшом помещении постараются показать, как оформить маленькие квартиры или съемные комнаты. До конца года в США планируют открыть до 30 мини-магазинов.