Сколько стоит обналичить миллион, Россия закрывает границу с Китаем и венчурный рынок в 2020 году

Как изменился рынок обнала в результате бескомпромиссной борьбы с ним властей

Россия 10 лет боролась с грязными банками, налоговыми схемами и обналом: мы решили подвести итоги этой борьбы. Во втором материале цикла «Страна наличных» The Bell рассказывает, как изменился рынок обнала, сколько теперь стоит обналичить миллион рублей в Москве и какими схемами пользуются обнальщики.

• После тотальной зачистки грязных банков и фирм-однодневок во второй половине 2010-х (подробно мы рассказывали об этой борьбе здесь) основным источником наличных стали рынки. Самые крупные торговые хабы, куда поступают товары из Китая, Вьетнама, Киргизии, Казахстана и других стран, находятся в Москве, менее крупные — в Екатеринбурге, Новосибирске, Санкт-Петербурге и других городах.
• «Зоопарк» — так называют обналичивание через рынки собеседники The Bell, юристы, представляющие интересы бизнесменов в судах, связанных с обналичкой. Торговцы с региональных рынков приезжают закупаться на оптовые базы, тратя за раз от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей. В конце дня нал стекается к кураторам обнального бизнеса — как правило, это люди в дирекции рынка.

• В качестве вознаграждения иногородние поставщики наличных получают около 5% сверху на личные счета или счета ИП. Также московские обнальщики в своих схемах часто используют криптовалюту — во время прошлогодних обысков на «Садоводе» и в «Москве», по данным СМИ, нашли несколько майнинговых ферм. Если еще в начале 2010-х за обнал, по словам зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина, брали 2–3% суммы, то теперь ставки в Москве могут достигать 30%.

• ЦБ в прошлом году просил банки отдельно отчитываться о точках обслуживания, расположенных на территории или вблизи крупных региональных вещевых и продовольственных рынков. В условиях жесткого надзора обнальщикам приходится постоянно совершенствовать свои схемы. Для обмена опытом и ноу-хау служат тематические форумы и чаты в Telegram.
• Одна из главных тем — Know Your Customer (KYC), процедура банковского комплаенса. Требования банков все время меняются, но их сотрудники оперативно передают обнальщикам свежие примеры KYC, обновленные с учетом рекомендаций ЦБ. Те их публикуют и разбирают. В результате схемы могут меняться буквально еженедельно.
• О других ноу-хау современных обнальщиков — сервисе «Гарант», налаженной системе обмена информацией о мошенниках среди своих, хеджировании в виде открытых баз с никнеймами «добросовестных» обнальщиков — читайте у нас на сайте.

Что мне с этого?

Ужесточение требований к выявлению сомнительных операций привело к массовым блокировкам счетов предпринимателей и небольших компаний. Конечно, борьба с обналом не единственная причина, но доля малого и среднего бизнеса в экономике России снижается: по новым данным Росстата, в 2018 году она составила только 20,2% против 21,9% в 2017-м и несмотря на задачу довести ее до 40% к 2025 году.

BELL CLUB

У нас в гостях — Валентин Юмашев

12 февраля долгожданным гостем BellClub станет Валентин Юмашев — экс-глава администрации президента Бориса Ельцина, а последние двадцать лет — советник Владимира Путина на общественных началах. О себе Юмашев рассказывал, что в 1990-е его главной задачей было «создать в стране нормальную атмосферу для развития тогда еще молодого бизнеса», дать предпринимателям зарабатывать, защищая их в том числе от силовиков. Известно, что Юмашев и сейчас использует свои возможности, чтобы помочь людям, которые оказались в опале, — в числе тех, за кого он заступался перед президентом, называли и Кирилла Серебренникова. Привлекают его и к разрешению острых бизнес-конфликтов — например, он помогал Владимиру Потанину договариваться с Олегом Дерипаской в спорах вокруг «Норникеля». Но главное дело для Юмашева и его супруги — дочери Ельцина Татьяны Юмашевой сейчас — развитие открывшегося в 2015 году в Екатеринбурге «Ельцин-центра». На встрече BellClub 12 февраля мы в закрытом формате сможем поговорить о политических изменениях, которые разворачиваются прямо на наших глазах, и, возможно, даже немного заглянуть в будущее. Модерирует встречу Елизавета Осетинская. Количество билетов ограничено, приобрести их можно здесь.

ДЕНЬГИ

Граница на замке

Тревожные новости о китайском коронавирусе поступают с утра до вечера: число заболевших по всему миру перевалило за 8 тысяч, погибших — 170 человек. Bloomberg запустил обновляющуюся карту, фиксируя число подтвержденных случаев заражения. В России их пока нет. Сегодня премьер Михаил Мишустин распорядился закрыть границы на Дальнем Востоке. В распоряжении речь идет о временном ограничении движения через 15 пунктов пропуска, но, возможно, будут и другие меры. Например, вечером ТАСС сообщил, что РЖД с завтрашнего дня приостанавливает грузовое сообщение между Россией и Китаем, но вскоре другие госагентства поспешили объявить, что приказ об этом отменен «в связи с поступившими разъяснениями». Кроме того, Россия остановила оформление электронных виз гражданам Китая через погранпункты на Дальнем Востоке, в Калининградской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти. Из-за коронавируса могут перенести и инвестиционный форум в Сочи. Пока экономисты гадают, что предпримет Китай для поддержки экономики, ОПЕК+ планирует экстренную встречу из-за падения цен на нефть ниже $60 за баррель.

H&M привезет два новых бренда

Шведская H&M Group, один из крупнейших продавцов одежды в мире, до конца года откроет в России магазины двух еще не представленных брендов — популярный &Other Stories, выпускающий линейки женской одежды, обуви, аксессуаров и косметики, откроется уже осенью. Кроме него, в России появятся магазины джинсовой одежды для мужчин и женщин Weekday. Сегодня же выяснилось, что H&M, пытающаяся выбраться из кризиса, меняет руководство — богатейший человек Швеции и основной владелец холдинга Стефан Перссон, управлявший компанией больше 20 лет, уступит место своему сыну Карлу-Йохану Перссону.

Чего ждать от венчурного рынка в 2020 году

2020 год для венчурного рынка во всем мире может стать переломным: проблемы стартапов из портфеля Softbank знаменуют конец тучной эпохи. По просьбе The Bell инвестиционный директор Da Vinci Capital, автор Telegram-канала proVenture Денис Ефремов рассказал, какие технологии и бизнес-тренды определят развитие глобального венчура. Если коротко — денег на рынке станет меньше, череды громких техно-IPO в начале года ждать не стоит, а 3D-печать, виртуальная реальность и блокчейн наконец вырастут в конкретные продукты.

ДЕЛО ГОЛУНОВА 

Обвинение и задержания

Пятерым бывшим сотрудникам полиции, задерживавшим прошлым летом журналиста «Медузы» Ивана Голунова по обвинению в покушении на сбыт наркотиков, предъявлено обвинение по трем тяжким статьям, в том числе за незаконный оборот наркотиков. Им грозит до 15 лет заключения. В статусе подозреваемого не оказалось только начальника оперативников Андрея Щирова, который заявил, что ничего не знал о действиях своих подчиненных, — он остался свидетелем. Остальным сегодня избирают меры пресечения — четверо уже отправлены под арест сроком на два месяца (трансляцию из зала суда ведет «Медиазона»).

ПРАКТИКА

Как воспитать свою силу воли

О своих новогодних обещаниях большинство почти сразу забывает, и даже при реальной угрозе смерти изменить образ жизни получается только у 14% людей — это связано с тем, что около 40% наших ежедневных действий основаны на старых привычках. Определенные паттерны мозговой активности подсказывают поведение еще до того, как человек сознательно примет решение, — за целых семь секунд, то есть огромная часть того, что мы делаем, происходит почти бессознательно. Но это обстоятельство можно использовать, формируя новые хорошие привычки. О том, как запрограммировать свой мозг и тем самым развить силу воли, рассказывают наши друзья из проекта Reminder.

Армия хейтеров Илона Маска

Вот уже долгое время держатель акций Tesla Рандип Хоти занимается интернет-кампанией под названием TSLAQ — в своих соцсетях он пытается доказать, что глава Tesla Илон Маск — мошенник и должен сидеть в тюрьме, пишет Bloomberg. В интернете уже собралось большое сообщество хейтеров миллиардера: они регулярно находят и публикуют любую информацию о проблемах, судебных разбирательствах и жалобах клиентов Tesla, подводя к тому, что конец компании вот-вот настанет. Главный хейтер до недавнего времени действовал анонимно, но после того, как соцсети назвали его настоящее имя, Tesla подала на него в суд, а в обычной жизни Рандип столкнулся с проблемами на работе. Несмотря на злопыхателей, Маск сегодня разбогател на $2,3 млрд всего за час — и все благодаря приятно удивившей инвесторов отчетности Tesla, после которой компания подорожала на 13%.